昨天，银监会主席刘明康出席国新办新闻发布会，纵论国际金融危机应对和中国银行业监管与发展，精彩纷呈，灼见迭出—— 刘明康：中国银行业能跑赢大市中国银行业：全球独树一帜刘明康在新闻发布会上介绍，从危机对中国银行业的影响来看，目前我们总的判断，影响是有限的，风险是可控的。在党中央、国务院的正确领导下，由于我们采取的措施比较及时、到位，更重要的是经过30年来的改革开放，尤其是最近6年的体制、机制改革，中国银行业虽然不能独善其身，但做到了在全球独树一帜，保持了稳健运行： 一是不良贷款保持“双降”。2008年12月末，商业银行不良贷款余额为5681.8亿元，比年初下降7002.4亿元；不良贷款率为2.45，比年初下降3.71个百分点；剔除农行剥离和地震因素，不良贷款余额比年初下降26亿元，不良贷款率比年初下降0.84个百分点。 二是风险抵补能力进一步加强。2008年末，国有商业银行贷款损失准备充足率达到153，同比上升122.2个百分点，拨备覆盖率达到109.8，同比上升76.4个百分点；股份制商业银行贷款损失准备充足率达到198.5，同比上升28.3个百分点，拨备覆盖率达到169.6，同比上升55.1个百分点。 三是案件数量和涉案金额持续下降。2008年，银行业金融机构累计发生各类案件309件，百万元以上案件89件，降幅均为29. 四是银行业盈利能力明显增强。2008年，我国银行业金融机构在大规模计提拨备的情况下，资本回报率仍高达17.1.中国银行业2008年的表现有望在利润总额、利润增长额和资本回报等方面在全球名列前茅。 应急小组：风险紧盯战危机刘明康介绍说，随着美国次贷危机全面升级为全球性金融危机，银监会迅速成立专门应急小组，采取了一系列应对措施。 一是建立外币金融资产风险盯市制度。要求银行业金融机构密切跟踪市场形势，按日逐笔逐户对以高风险国际金融机构为交易对手的金融资产损失进行重估，加强对境外代理行的风险管理。同时要求各行及时计提减值准备，最大程度保障债权人权益。 二是加强信息沟通和披露。要求各行建立与银监会的日常沟通报告机制，指定高管及时向银监会报告外币金融资产风险情况。同时要求各行及时、持续、真实地向客户披露外币代客理财业务盈亏状况，以及此次全球金融动荡给本行经营及财务状况造成的影响。 三是与欧美及周边有关国家和地区监管当局保持密切联系，加强监管协调，稳定市场信心。 四是根据党中央、国务院的总体部署，先后就困难企业贷款重组、小企业贷款、并购贷款、支农金融服务等出台一系列政策措施。2009年初，银监会又对有关信贷监管政策和要求进行调整，提出了银行业支持和促进经济发展的一揽子措施。 主要包括：支持符合条件的商业银行开展并购贷款业务；进一步加大对小企业的金融支持力度；对涉农类贷款实行有区别的信贷管理和考核政策，加大涉农信贷投入力度；鼓励实施贷款重组，对受危机影响暂时出现经营或财务困难的企业予以信贷支持；支持信贷资产转让，合理配置信贷资产；允许符合条件的中小银行业适当突破存贷比；以及支持创新担保融资方式和消费信贷保险保障机制等。 中小企业：就业主渠齐帮助刘明康说，中国面临新的经济结构调整，中小企业扮演着很重要的角色。在经济危机中，中小企业又是提供就业的主要渠道。做好中小企业的工作，要从这几个方面着手： 一是引导银行业金融机构要思想认识到位，要重视、支持中小企业发展。中小企业规模小、需求多样化、抗击承受风险的能力比较有限、表现出的不良率比较高，要使银行业金融机构支持它，没有思想上和认识上的到位是不行的。这就是我们国家的政治优势，非常注重对思想和认识上的引导。 二是组织上要到位。每家银行必须组织一个专门的部门来服务中小企业，才能服务得好。 三是完善小企业的金融服务必须完善6个机制，进行机制的创新：一是风险定价机制；二是独立核算机制；三是高效审批机制；四是激励约束机制；五有专门的人员培训；六是要建立违约信息通报机制。改革机制和创新机制是深化改革一个非常重要的内容。 四是重点支持高新科技型企业：一是以人为本，进行人才合作。二是尝试以知识产权包括专有技术、专利以及其他权益来作质押和抵押。三是完善支持科技型中小企业的方法，丰富尽职调查的范围和质量。四是在支持中小企业的过程中，将全力以赴配合有关部门，积极推动中小企业担保机制和保险机制的健康发展。 另外，很重要的一点就是银监会和财政部共同努力。最近财政部响应党中央、国务院的号召，出台了两个文件，其中一个文件就是专门针对小企业的贷款坏账核销。这种措施对小企业服务是必不可少的。 信贷高涨：逆周期性质正常表现刘明康说，我们其实看到了2008年11月份、12月份和2009年1月份连续3个月信贷增长幅度持续加快。但是总体的分析和调查告诉我们，它的基本面是正常的。2008年上半年我们的通货膨胀曾经一度接近两位数。在这种情况下，中国果断采取宏观调控措施，紧缩信贷，防止通货膨胀，是完全正确的。但是到了2008年下半年，由于国际金融危机泡沫的刺破，能源等价格发生了重大的变化。 国务院审时度势，及时地采取了措施，决定对第三季度、第四季度的信贷规模进行放松。因此，去年11月份、12月份的信贷快速增长是恢复性和正常性的。在去年11月份和12月份，受外围市场需求的急速下降影响，宏观经济层面也达到了谷底。在这样的情况下，今年1月份加大信贷的投入是带有逆周期性质的一种帮助，主要支持基础设施、科教文卫和其他的民生工程建设。 银行利润：跑赢大市没问题刘明康说，今年银行业的盈利情况是否还会继续这样的势头，这是一个预示性的问题。这取决于很多因素，但就我们国家自己的发展，我是有信心的。同时，大家也知道，这场危机从次贷危机演变为金融危机，从金融危机演变为全球经济危机，从这样一个外部的严峻形势来看，我不知道明年的利润增长是否会达到今年的幅度。但是有一件事情我可以告诉你们，我们能够跑赢大市。 外币投资：“三性”原则才是尺刘明康说，中国在发展过程中显示了自己的比较优势，我们的对外贸易强劲，也吸引了很多外国投资。这些外币资产集聚在我们手上，我们当然需要投资。我们的外币资产投资原则是安全性、流动性和盈利性，世界上各种能够给我们提供安全性、流动性和盈利性的产品，我们都会在比较之后作投资的考虑。投资美国的债券是其中的选择之一，投资的多和少要取决于带来的“三性”价值有多高。 地下钱庄：非法金融均有害刘明康表示，凡是非法的金融活动我认为都是有害的。银监会会紧密配合有关部门做好相关的工作。当然在堵住邪门的同时，我们必须深化金融改革，提高金融服务的质量。要打击地下钱庄，也需要国际上的合作。比如说反洗钱的活动大有全球化之势，也需要我们加大力度进一步合作。 农村金融：推动新农村建设刘明康表示，银监会一直高度关注农村金融的问题，积极推进农村金融的改革发展，不断完善农村的金融服务。我们做了这样三大工作： 第一，大力推进农村金融改革。我们在5个方面推进改革： 1.农村信用社改革试点工作取得了很好的阶段性成果。农村信用社历史包袱沉重，2003年在党中央、国务院的直接指挥和领导下，我们推进了农村信用社的改革，使它能够轻装上阵，并且有比较好的治理结构。 2.积极拓展农业发展银行的业务范围。农业发展银行多元化农村金融服务，比如参与农田水利建设，病险水库维修，农村电网、路网、供水的改造，民生工程建设，对龙头企业给予了很大的支持。 3.成立了邮政储蓄银行，扩大邮政储蓄银行的涉农业务范围。组建邮政储蓄银行是一个改革的重点，利用网络的优势，从事存款、汇款、结算和小额的质押贷款等金融服务。这是一个很伟大的网络，改造改革邮政储蓄银行具有很伟大的意义。 4.对农业银行进行股份制改造，使得农业银行更有活力，更好地面向“三农”来做好服务。 5.调整农村金融的市场准入政策，让更多的民间资本能够进入金融机构，为当地的社区服务。 第二，积极引导金融机构进行制度创新。引导小型金融机构和大型金融机构相互协作，形成一个健康的机制。 第三，要满足农村日益增长的多元化需求。现在中国农村千姿百态，有农民工回来就业、创业的，也有农民的子女受过高等教育，乃至海外教育，他们对金融产品的需求是多元化的。所以第三个改革是我们努力促使农村的金融机构引进需要的金融消费工具和产品，满足农村日益增长的多元化的需要。 最后，我们积极探索扩大农村担保物权的范围，更好地解放生产力。不久的将来，同志们会很高兴地看到，中国的农村大地上会有微型银行业、微型保险业和微型担保业，以及它们之间的互动。我们对搞好农村金融信心百倍，效果也是很明显的。2008年，即使在自然灾害非常严重的情况下，农业贷款增长的幅度也超过了全国贷款平均增长幅度，同比增长了20.8.我们对社会主义新农村建设的成效抱有很大的信心。在这里我也想和记者们分享我们现在所做的工作以及我们的体会，我们银行业监管人员和大家一样，在过去的一年里，我们流了汗水，也有很多感动。我们把我们的汗水和感动和大家一起分享，同时一起分享对明天的信心。 |
