典当：老行业新活法

高高的柜台，严密的铁栅栏，掌柜高声吆喝：“破皮烂袄一件”，随手就把一件貂皮大衣往后一扔，喊道：“收了！”这就是旧社会的典当行。如今，典当行业早已不是这个样子了，而是发生了翻天覆地的变化。
　　春节过后，典当行竟成了淘宝胜地，成了许多淘宝爱好者的首选之地，从传统的金银珠宝到最新的数码产品，不仅质量有保证，价格也很便宜。

　　但淘宝再热，也不能成为典当行的主要业务。记者了解到，绝当商品

虽然热卖但其数量并不大，尤其是数码类产品，来得快去得快，因为个人或是中小企业融资才是典当行的主要业务。尤其这几年，在国家扶持、政策调整的大环境里，沉寂多年的典当行被注入了新的活力，经营方式发生了很大的改变，早已变身成为主流金融业的有效补充。

　　现在，资金融通已经不是银行等金融机构的专利。因为中小企业或个人得到银行的贷款比较麻烦和不容易，所以典当行见缝插针，有效弥补了

　　这方面的空缺，成为中小企业或个人融资的便利而有效的途径。

　　虽然以往银行等金融机构对于中小企业重视不够，但随着中小企业在经济生活中的地位越来越高，银行主动“扶小”的趋势越来越明显，关于它们的信贷业务也逐步成为银行新的赢利点。随着外资银行的进入，连市民存款都有更多的选择，银行之间的激烈竞争也就可见一斑，随之触角也就伸向了四面八方。这就使得中小企业融资市场的竞争更加激烈，也就给拥有千年历史的典当行业带来了不小的震动。

　　典当行业虽然正在面对中小企业飞速发展、《物权法》的出台等利好条件，但要想在与银行等金融机构的激烈竞争中分得一杯羹，就必须凸显出自己的优势：门槛低、手续简便、办理时间短，就成了典当行融资的主打牌。

　　“低门槛时典当行最明显的优势，各种客户只要有一定的固定资产几乎都能在这里拿到钱。”宝瑞通典当行市场部经理孙渝对记者说，“只有门槛低才方显出救急本色。虽然人们贷款首先想到的是银行，但并不是每一个人都能从银行顺利拿到贷款，典当行就在这时发挥了拾遗补缺的作用。很多中小企业没有固定资产作为抵押，融资遇到瓶颈，就可以寻求典当这一途径。”记者进一步了解到，典当可以办理除房产的抵押典当业务外，还能办理汽车、民用品，甚至股票、股权、收益权等多种有价证券作标的的典当业务。

　　采访当天，记者遇到的唐先生就是拿着自己的两处房产证、土地证、户口簿、产权单、结婚证及夫妻双方的身份证和妻子一起来到典当行，为自己的公司解决急需资金的问题。记者看到，经典当行专业评估师评估，他的房产价值57万，以70％的额度贷款，唐先生应拿到39．9万，扣除综合费率57×3．5％为1．995万以后，唐先生实际拿到款项为39．9万－1．995万＝37．905万。就这样，唐先生夫妻俩在签订了典当合同后，很快就筹到了周转资金。唐先生告诉记者：“我跑过银行，经过咨询。贷款审批下来要一个月，现在先解了燃眉之急，一个月后，银行的贷款到位了，再来赎回房产，这样两不耽误。”

　　同时，典当行工作人员还告诉记者，典当不仅要求低，质押抵押业务都可办理；速度还快，办理周期短，一般民品可以即时放款，汽车当天放款，房产三天放款，而且办理手续便捷，用孙渝的话：“典当挣的就是一个时间钱。”

　　但值得注意的是，根据2005年商务部和公安部联合颁布的《典当管理办法》，动产质押典当的月综合费率加利息为当金的4．7％，房地产抵押典当的月综合费率加利息为当金的3．2％，如果是长时间的典当贷款，所需要支付的利息比率将会比较高，自然增加了还款压力。

　　虽然门槛低、手续便捷让客户较为容易获得资金，但其中也蕴含着很大的风险。比如，如果把自己的房产点给了典当行，而生意又不如预期，没有顺利地收回资金，那客户就会面临无家可归的困境。典当行的工作人员告诉记者：“对于房产等生活必需品的抵押，我们都要进行前期考察，比如要出示第二套居所证明等，所以生活必需品几乎没有死当，典当是救急不救穷。”

　　为了防止风险，同时也为了进一步扩大业务，现在典当行都与银行进行合作，如果抵押符合银行条件，还可以将其转入银行贷款。像宝瑞通就与北京银行、民生银行、深圳发展银行等多家银行开展了关于此类业务的合作。由此不难看出，典当行与银行在融资上的结合，不仅能防止一定的风险，还为企业或个人防止不良信用记录，修复信用提供了一条途径。

　　除了与银行建立相关合作，典当行与地产经纪公司、二手车经销商也都开展了业务往来，进一步扩大自身的业务范围，也就造成了一股典当热。

　　典当业迅速发展，专业人才的缺乏成了一个亟待突破的瓶颈。“培养一个专业评估师至少要5到10年，因为他必须具备5到10年的工作经验，他不仅是一个专才还是一个通才。”一位资深的评估师对记者说。随着典当业务的不断拓展，涉及的行业更多，领域更加广阔，急需培养一批专业人才，记者了解到典当行业协会正在成立的专家委员会就是为了解决这一问题。

　　除了人才，典当业还需要进一步的规范。“虽然业务发展迅速，但是目前还没有完善的典当法规和政策规范，尤其是在金融监管方面。”北京典当行业协会监事长刘梅芳说：“典当是一个古老并且新兴的行业，作为中小企业融资的速通路，一方面有效的抑制了地下钱庄和高利贷；另一方面，典当行尽可能的配合公安机关等相关部门，防止洗黑钱等相关的金融犯罪，承担了相应的社会义务。”记者了解到，典当行业协会就为政府制定行业管理办法提出了许多合理化建议，向全行业发起争做行业守信企业的倡议书，推动全行业不断规范。

　　至今，北京市共批准了70余家典当行。典当行作为中小企业获取短期资金支持的重要手段，虽然可以说是在银行的大宗业务中求生存，但它与银行的互补性又是不容忽视的，不仅在融投资，甚至在整个经济生活中的作用也越发明显。