保险集团管控下的产寿联动探析

(三)重点区域联动

　　受经济发展不平衡，保险意识差异等因素的影响，我国保险业的发展与经济发展一样呈东强西弱的特点，保费收入的80%以上来自于东部沿海地区，东部地区又以上海、北京、广东、深圳、山东、江苏、浙江等经济发达地区保费贡献率最高。虽然集团管控下产寿联动有协同方面的优势，但子公司之间的利益冲突、联动的松散性管理、IT资源平台建设的滞后等，使协同效益和整体优势难以得到充分发挥。因此，在总体有效管控能力难以企及的情况下，可选择部分保险业发达的地区进行重点联动，在重点联动地区设立由集团公司、产寿险总公司及当地产寿公司组成的联动办公室，负责该地区产寿联动指标的制定落实、检查督导、考核奖惩和上传下达等，通过重点地区、重点省份的强力联动，实现公司大部分资源的有效利用。否则，联动难以真正实现理想效果。

　　(四)产品组合联动

　　2003年后，各产险公司短期意外险、学平险等人身保险产品相继开办，产险公司由过去单纯的财产保险逐步向短期健康保险延伸，但无论产险公司还是寿险公司都没有一款可以单独满足客户基本保险需求的产品，同时拥有产寿险的集团公司，如在细分客户群的基础上，开发或对现有的产寿险产品进行组合，如产险短意险、学平险附加大病医疗、企财险附加企业年金等，通过IT信息平台自动将产寿险种分离，并分别划入产、寿险公司各自的保费财务系统，既可以满足客户“一站式”金融服务需求，又能解决人为捆绑而造成的协同成本、人力资源与企业文化整合带来的综合成本的增加。面对金融全球化发展的趋势，客户“一站式”金融服务的需求，尤其我国保险市场全面开放后，保险企业不得不直面资本和管理及技术实力强大的跨国金融保险集团的挑战，保险企业集团只有充分整合现有资源，强化产寿联动与融合，避免各自为战甚至自相残杀，才能直面和应对来自强大外部力量的冲击。

　　四、产寿联动需要解决的几个问题

　　产、寿险在各自的发展过程中，拥有各自的网络机构、社会资源、销售渠道和客户群体，有效整合产寿资源，实现优势互补，是联动取得实效的关键。

　　(一)实现晶牌资源共享

　　晶牌是保险集团的重要和无形资产，统一的晶牌对发挥集团整体优势、塑造整体形象、提升晶牌内涵价值、增强品牌增值效应至关重要。但在实际经营过程中，大部分分支机构对共享晶牌的重要性和必要性认识不足，在业务发展方面不能做到优势互补、合作共赢，在对外宣传方面也是各自为战、自弹自调，在很大程度上削弱了集团整体优势。因此，作为集团管辖下的产寿险公司，在日常经营过程中应努力做到：业务保持密切沟通、宣传保持高度一致、活动保持有机统一，在节约成本、在公众面前树立良好公司形象的同时，促进员工之间的交流，增强员工队伍的和谐，营造联动的浓厚氛围。

　　(二)实现客户资源共享

　　一方面，产寿险公司在完成各自客户资料整理特别是法人客户和个人VIP客户的基础上，相互交换客户资料，并对新拓展的法人业务进行信息交流，相互帮助对方进入自身的客户群，实现客户资源的共享，以便双方对共同客户的挖掘。同时，产寿险公司可建立营销员资源交流制度，实现营销员资源共享；另一方面，产寿险公司之间要建立信息沟通和联合培训机制，通过制定产寿联动流程、配套的核保、核赔、单证、保费管理工作流程，共同制作适合产寿联动工作的业务资料、培训资料和展业宣传资料，组织经常不断的培训活动，为业务人员联动提供有效的工具。

　　(三)实现网络资源共享

　　任何一个集团公司，经过多年的发展，都构建了相对集中的信息网络，但由于主客观因素的影响，网络优势没有充分发挥出来。集团公司要通过建立一个产寿险共享的信息平台，一是将产寿联动业务纳入管理，处于集团和子公司能够监控的范围之内；二是为联动公司快速提供相互的客户信息、产品信息、服务信息、活动信息等，为联动双方提供信息支持；三是实现业务甄别和自动划拨，确保统计数据真实可*。

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